Tredici strumenti per CFO, controller e consulenti di piccole e medie imprese italiane. Gratis, senza registrazione, con le fonti in chiaro e i conti che restano nel tuo browser.
Servono quando la domanda è quando resto senza soldi. Il budget di tesoreria guarda avanti nei prossimi mesi; DSO e DPO spiegano perché la cassa manca anche quando il conto economico è in utile: fra il pagare i fornitori e l'incassare dai clienti passano dei giorni, e quei giorni vanno finanziati.
Da usare prima di sedersi davanti al gestore, non dopo. Il DSCR è l'indice che la banca guarda per primo, il rating MCC decide l'accesso al Fondo di Garanzia, e i due calcolatori sul costo del fido e dell'anticipo fatture rispondono alla domanda che quasi nessuno si fa: quanto sto pagando davvero per il denaro che uso.
Calcolo DSCR
L'indice di sostenibilità del debito: flussi di cassa contro rate. Con l'interpretazione delle soglie.
Posso permettermi un finanziamento?
Rata del nuovo debito e DSCR complessivo: se i flussi reggono le rate, prima di andare in banca.
Simulatore rating MCC / Fondo di Garanzia
La classe di valutazione con le formule ufficiali Mediocredito Centrale: quello che altri fanno pagare.
Piano di ammortamento
Rata, tabella completa e totale interessi, alla francese o all'italiana. Il prezzo vero di ogni durata.
Costo del fido di conto
La commissione si paga sull'accordato, gli interessi solo sull'usato: quanto costa il tuo fido sul denaro che impieghi davvero.
Costo dell'anticipo fatture
Quanto paghi davvero per anticipare una fattura: interessi, spese fisse e costo annualizzato sull'importo anticipato.
I numeri con cui l'azienda viene giudicata da fuori. L'EBITDA è il margine su cui si costruiscono quasi tutti i covenant, la posizione finanziaria netta misura il debito al netto della cassa, e gli indici di redditività dicono se il capitale investito rende abbastanza da giustificare il rischio.
Calcolo EBITDA
Il margine operativo lordo con due metodi: dal conto economico o a ritroso dall'utile. Con l'EBITDA margin.
Posizione finanziaria netta (PFN)
Debiti finanziari meno liquidità, con il rapporto PFN/EBITDA che guarda la banca. I fornitori non entrano, i finanziamenti dei soci sì.
Indici di redditività: ROE, ROI, ROS
Quanto rende l'azienda per i soci, sul capitale investito e su ogni euro di fatturato. Con la lettura della leva.
Quando un cliente non paga, la legge riconosce più di quanto quasi tutti chiedono: interessi automatici dal giorno dopo la scadenza, senza bisogno di sollecito, più un indennizzo forfettario per ogni fattura.
Interessi di mora (D.Lgs. 231/2002)
Fattura scaduta? Tasso BCE + 8 punti a scaglioni semestrali, con l'indennizzo di 40 euro. Il conto del ritardo.
Tassi di mora per semestre: la tabella
La serie dei tassi dal 2023, semestre per semestre, con la maggiorazione di 8 punti e quella agroalimentare di 12. Da consultare, non da calcolare.
Sì, tutti, senza registrazione e senza limiti di utilizzo. Non chiediamo l'email per mostrare il risultato: si aprono, si compilano e si legge il numero. Il prodotto a pagamento è un'altra cosa, e serve a chi deve tenere insieme cassa, scadenze e documenti di un'azienda tutti i giorni.
No. I conti si fanno dentro il browser: i numeri che digiti non vengono inviati né conservati da nessuna parte. È il motivo per cui si possono usare anche con i dati veri di un'azienda senza doversi porre il problema.
Dalle fonti ufficiali, citate in ogni pagina: il decreto legislativo 231/2002 e i comunicati del Ministero dell'Economia per gli interessi di mora, le formule pubblicate da Mediocredito Centrale per il rating del Fondo di Garanzia, il codice civile per le voci di bilancio. Dove una soglia è una consuetudine bancaria e non una regola di legge, lo diciamo invece di farla passare per norma.
Quasi sempre il DSCR, che misura se i flussi di cassa coprono le rate, e il rapporto fra posizione finanziaria netta ed EBITDA, che misura quanti anni di margine servirebbero per azzerare il debito. Sono le due misure che compaiono più spesso come covenant nei contratti di finanziamento.
Sì: commercialisti, fractional CFO e consulenti li usano sui bilanci dei clienti. Servono solo i dati del bilancio depositato o della contabilità, e nessun dato resta sul nostro sito.